Вся правда о кредитах города. Часть 2: Привет потомкам!

BuroUA: Вся правда о кредитах города. Часть 2: Привет потомкам!
Статьи

В материале Вся правда о кредитах города. Часть 1: Привет из 90-х мы рассказали об одном из первых валютных кредитов (1993 г.), который по сей день продолжает обходится бюджету города в десятки миллионов гривен  из-за служебной халатности должностных лиц Днепропетровского горсовета.

Во второй части мы расскажем о современных городских кредитах (суммы более 1 млн. грн.), по которым город продолжает выплаты на сегодняшний день. Мы постарались выяснить не только суммы и назначение заемных денег, а и условия, на которых банки предоставляют финансирование. А также оценить потенциальные риски для бюджета, если коммунальные предприятия перестанут платить по счетам.

 

КП “Днепрогортеплосети”: из газовой петли в долговую яму

17.06.2010 “Приватбанк” открыл КП “Днепрогортеплосети” невозобновляемую кредитную линию на 40 000 000 грн. для пополнения оборотных средств предприятия, в т.ч. для оплаты за природный газ. Процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых. Срок возврата кредита — 1 год — до 17.06.2011. Возвращать займ предприятие планировало за счет оплаты за тепло своих абонентов.

Однако проценты и тело кредита — не единственная нагрузка для Заемщика согласно Договора. Так, в период действия кредитного договора (п.2.2.13) Заемщик обязуется направлять не менее 80% от общих поступлений на счета предприятия на текущий счет в ПАО КБ “Приватбанк”, а также оформить 100% зарплатный проект Заемщика в ПАО КБ “Приватбанк”. За эти услуги оплата должна производится отдельно по тарифам Банка.

Кроме этих обязательств в договоре еще значится проведение через Банк своих валютообменных операций, приобретение в Банке топливных карт и оплата ими за топливо в указанный срок, а также услуга эквайринга. Но, скорее всего, они к “Днепрогортеплосетям” не применялись.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком этих обязательств, Банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых за каждый случай неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (п.А.6. договора).

При нарушении КП “Днепрогортеплосети” какого-либо из денежных обязательств предприятие обязано уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 50% годовых от суммы остатка непогашенной задолженности.

Также КП “Днепрогортеплосети” поручил (п.2.2.6. договора) ПАО КБ “Приватбанк” списывать деньги со своих четырех текущих счетов в других банках (АБ “Укргазбанк”, ОАО “Госсбербанк Украины”, ПАО “Актабанк”, ПАО КБ “Приватбанк”) для исполнения обязательств по погашению кредита, процентов за его использование, а также различных вознаграждений банка и неустоек.

Раз в квартал КП обязано предоставлять Банку финансовую информацию. А именно: баланс, отчет о финансовых результатах, отчет о движении денежных средств, отчет о собственном капитале, а также суммарные поступления на все принадлежащие Заемщику счета за отчетный период. За невыполнение этих обязательств “Днепрогортеплосети” обязано выплачивать штраф в размере 2% от суммы полученного кредита за каждый случай нарушения.

В случае использования кредита не по целевому назначению, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 5% от суммы кредита, использованной не по назначению.

При нарушении Заемщиком сроков платежей по любому из обязательств более чем на 30 дней, что повлекло за собой обращение Банка в суд, Заемщик выплачивает Банку штраф в сумме: 1 000 грн. +5% от суммы кредитного лимита. Срок исковой давности по взысканиям — 5 лет. Полную версию кредитного договора №2288 от 17.06.2010 можно посмотреть здесь.

Подоплека этого кредита — авансовая оплата КП “Днепрогортеплосети” и КП “Теплоэнерго” за природный газ на отопительный сезон 2010-2011 годов. Своих денег у коммунальщиков как всегда не хватало. Для этого решили взять кредит, который планировали выплачивать за счет платежей потребителей тепла. Решением сессии №9/57 от 19.05.2010 Днепропетровский горсовет дал согласие на заключение кредитных договоров для двух КП на общую сумму 80 000 000 грн. и 35 000 000 грн. сроком на 36 месяцев.

28.09.2010 “Приватбанк” и “Днепрогортеплосети” заключают дополнительное соглашение к кредитному договору №2288 от 17.06.2010, которым вносят изменения: лимит соглашения вырастает до 76 000 000,00 грн.; срок возврата кредита продлевается до 17.06.2013; процентная ставка снижается до 19% годовых (но в случае нарушений какого-либо денежного обязательства уплачивается штраф — 38% годовых от суммы непогашенной задолженности); в качестве обеспечения возврата Заемщик предоставляет залоговое имущество. Уточнилась необходимость направлять не менее 80% от общих поступлений на счета предприятия на текущий счет в “Приватбанке”, чтобы среднемесячные обороты по счетам Заемщика были не менее 9 000 000 грн.

Накануне начала отопительного сезона ГК “Газ Украины” НАК “Нефтегаз Украины” потребовал от предприятий внести 100% предоплату за газ до 01.10.10. Уже 06.10.10 решением №4/61 депутаты вносят изменения в свое аналогичное майское решение, и ставки растут. Необходимая сумма кредита для двух КП уже составляет 200 000 000 грн. вместо 115 000 000 грн.

В связи с этим 12.10.2010 заключается Дополнительное соглашение №2 к Кредитному договору №2288 от 17.06.2010. Лимит увеличен до 80 000 000,00 грн. Дополнительным соглашением №3 от 16.11.2010 уточнялся график уменьшения текущего лимита. Дополнительным соглашением №4 от 09.03.2011 процентная ставка за пользование кредитом уменьшилась до 17% годовых. Дополнительным соглашением №5 от 25.05.2010 еще раз уточнялся график уменьшения текущего лимита. 23.06.2011 в дополнительном соглашении №6 были собраны все предыдущие изменения и изложены в обновленной редакции кредитного договора №2288 от 17.06.2010. Дополнительным соглашением №7 от 29.09.2011 корректировались реквизиты сторон. Дополнительным соглашением №8 от 27.10.2011 был увеличен лимит до 114 791 952,00 грн; срок возврата кредита продлен до 17.06.2015; процентная ставка выросла до17,5% годовых.

Спустя два с половиной года, 26.03.2014 был заключен Договор о внесении изменений к Кредитному договору №2288 от 17.06.2010. По нему лимит был снижен до 36 701 952,00 грн., процентная ставка составила 22,5% годовых, срок выплаты кредита продлен до 17.06.2018.

Уточнились и дополнительные обязательства, а именно — среднемесячно направлять не менее 5 000 000,00 грн. от общего объема поступлений от хозяйственной деятельности на текущий счет в Банке (п.2.2.13 дополнительного договора).

В качестве залога было предоставлено имущественное право на получение в полном объеме денег по двум договорам централизованного теплоснабжения на общую сумму 3 265 229,09 (между “Днепрогортеплосети” и “Приватбанком”, де-факто взаимозачет), и по договорам теплоснабжения между “Днепрогортеплосети”, физическими и юридическими лицами на общую сумму 195 932 550,00 грн.

Интересен факт, что Поручителем по этому кредиту выступил сам директор КП “Днепрогортеплосети” Шеремет Владимир Лаврентьевич. Согласно договора поручительства он отвечает перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору в размере 10 000 000,00 грн. всем своим имуществом и средствами, которые принадлежат ему на праве собственности. Достаточно жесткая мера. Но если бы она присутствовала в договоре о чешском займе 1993 года, возможно, многомиллионных долгов городу можно было бы избежать. (См. “Вся правда о кредитах города. Часть 1: Привет из 90-х”).

По информации финансового департамента Днепропетровского горсовета по состоянию на 01.12.2015 по данному кредитному соглашению за все время было получено 78 200 000 грн. Тело кредита выплачено в сумме 56 000 000 грн. Касательно процентов за кредит, то за 2011 год их было начислено в размере 11 518 380,93 грн. За 2012, 2013, 2014 и 2015 официальных данных не предоставлено.

Скачать копии документов КП Днепрогортеплосети

 

 

КП “Теплоэнерго” — просроченный кредит на 29 млн. грн

КП “Теплоэнерго” в отличие от своих коллег дважды, несмотря на детальную аргументацию и юридические обоснования, отказалось предоставлять какую-либо информацию, в т.ч. копии документов по своему кредитному договору.

 

В ответ на аргументы, что вся деятельность коммунальных предприятий является публичной (п.5 ст.6 Закона Украины «Про доступ до публічної інформації» в соответствии с которой “не може бути обмежено доступ до інформації про розпорядження бюджетними коштами, володіння, користування чи розпорядження державним, комунальним майном, у тому числі до копій відповідних документів, умови отримання цих коштів чи майна, прізвища, імена, по батькові фізичних осіб та найменування юридичних осіб, які отримали ці кошти або майно”), коммунальщики прикрываются банковской тайной, не считают себя распорядителями такой информации, и не чувствуют законной обязанности ее предоставлять.

Редакцией Бюро.ua был подан административный иск на КП “Теплоэнерго” и Днепропетровский городской совет с требованием признать противоправным отказ коммунальщиков в предоставлении информации и копий необходимых документов, и обязать КП “Теплоэнерго” предоставить запрашиваемую информацию. На момент написания материала иск находится на рассмотрении. О вердикте суда мы напишем дополнительно.

Известно лишь, что Кредитный договор №2293 от 25.06.2010 был заключен с ПАО КБ “Приватбанк” на сумму 32 500 000 грн. Точная процентная ставка по кредиту неизвестна. Но так как этот кредит заключался в связке с КП “Днепрогортеплосети” с разницей в неделю, то процентная ставка по нему, скорее всего, аналогичная. По факту КП “Теплоэнерго” от Банка было получено и освоено 29 200 000 грн. Из них на 01.12.2015 возвращено 14 700 000 грн. Конечный срок возврата кредита — 25.04.2015. Т.е. долговые обязательства просрочены почти на 1 год.

По информации финансового департамента Днепропетровского горсовета, сейчас ведутся переговоры с Банком о продлении срока действия кредитного соглашения. Прибегал “Приватбанк” к каким-либо санкциям не известно, но всю их суровость можно увидеть на примере аналогичных договоров с КП “Днепрогортеплосети”.

Скачать копии документов КП Теплоэнерго

 

КП “Днепропетровский электротранспорт” — срок возврата на исходе

Похожая ситуация с (не)прозрачностью работы и в КП “Днепроэлектротраснпорт”. Руководство КП не посчитало своим законным долгом предоставить копии документов на кредит с ПАО КБ “Приватбанк” №2378 от 13.12.2012 на 17 000 000 грн. Причины знакомы — банковская тайна, КП — не распорядитель информации и т.п. После повторного запроса с обстоятельным объяснением существующих норм законов о публичной информации и публичных средствах КП “Днепроэлектротранспорт” вместе с гордепартаментом транспорта начали согласовывать с “Приватбанком” предоставление копии договора . Свой окончательный ответ обещали дать после вердикта банка.

Такую позицию редакция Бюро.ua также оспаривает в суде, подав административный иск на КП “Днепропетровский электротранспорт” и Днепропетровский городской совет с требованиями признать противоправным отказ КП в предоставлении публичной информации и обязать чиновников опубликовать копию кредитного договора. На момент написанию статьи иск находится на рассмотрении. О решении суда мы обязательно проинформируем отдельно.

Пока удалось узнать, что разрешение на оформление кредита КП было дано решением сессии горсовета №9/61 от 06.10.2010. На них закупили 30 трамвайных вагонов производства Чехии, которые эксплуатировались в Германии после капитального ремонта. По заявлениям для СМИ экс-мэра Ивана Куличенко (2010 г.) срок возврата кредита — 3 года, процентная ставка — 18%. По информации финансового департамента горсовета — конечный срок возврата кредита — 17.08.2016 — истекает уже через пол года. КП получил и освоил кредитный лимит в полном объеме, вернув на 01.12.2015 сумму 12 800 000 грн. По стоянию на 01.01.2016 остаток долга по кредиту составляет 3 305 562,00 грн.

 

 

КП “Днепроводоканал” — первопроходец в европейских займах

“Днепроводоканал” одно из первых коммунальных предприятий города, заключившее 09.06.2005 кредитное соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР). Лимит составил 20 000 000 €. Конечный срок возврата кредита — до 05.12.2017. Процентная ставка — плавающая: 5-6% годовых + ставка EURIBOR (еще +0,5%). Схема работы по кредитованию подразумевает выплату двух траншей по 10 000 000 € каждый. Эти деньги КП “Днепроводоканал” брал для реализации двух проектов:

  1. Контракт №21860 от 28.04.2012 г. “Реконструкция систем водоснабжения и канализации г.Днепропетровск (Центральная станция аэрации)” с компанией “ТАХАЛ” Израиль. На данный момент проектно-сметная документация находится на рассмотрении “Укргосстройэкспертизы”.
  2. Контракт №21865/1 от 08.11.2012 г. СКАДА и ІСУ “Проектирование и установка автоматической системы коммерческого учета электрической энергии (АСКУЕ) на объектах КП “Днепрводоканал” с ООО “НПП Преобразователь”. На данный момент ведется разработка рабочих проектов по АСКУЕ на 184 объектах КП. По завершении работы проектно-сметная документация будет передана на рассмотрение в “Укргосстройэкспертизу”.

На 01.12.2015 “Днепроводоканал” выбрал и расходовал только всего лишь 963 000€. По информации КП деньги ушли на следующие расходы:

  • 152 400,00 консультационные услуги по Контракту SOGREAH (Франция) от 22.02.2006 — за инжиниринг;
  • 76 200,00— окончание работ по системам финансового и проектного менеджмента;
  • 221 982,30— оплата за приобретение автомобиля оборудованного современными приборами и техникой по обнаружению скрытых течей системы водоснабжения и техническое обучение по работе с ней;
  • 8948,00— оплата за предоставление консультационных услуг по контракту ООО “КОВИ инженерные, экологические и экономические консультации” №051109/01 от 5.11.2009 — за консультационные услуги ;
  • 63 931,00— оплата за предоставление консультационных услуг по контракту ООО “КОВИ инженерные, экологические и экономические консультации” №051109/01 от 5.11.2009 — за консультационные услуги ;
  • 439 219,66— оплата авансовых платежей по контракту “Очистка сточных вод (Центральная станция аэрации); оплата авансовых платежей по контракту “СКАДА и ІСУ Проектирование и установка автоматической системы коммерческого учета электрической энергии (АСКУЕ) на объектах КП “Днепроводоканал”.

В то же время более 19 000 000€ остались невыбранными. Будет ли продлеваться срок действия кредитного соглашения пока неизвестно. Но точно известно, что “Днепроводоканал” по условиям договора обязан заплатить ЕБРР комиссию в размере 0,5% годовых на ту часть транша, которая была зарезервирована, но не выплачена. Так, за резервирование кредитных денег по первому траншу КП уже уплачено 341 385,38€, по второму — 77 666,67€. Кроме того, пеня за несвоевременную оплату составила 49,30€.

Помимо этого существует и ряд других обязательств (подача финансовой отчетности предприятия, бюджета города и т.д.), за невыполнение которых предусмотрены санкции. Кстати, по условиям договора любые судебные разбирательства между сторонами будут проходить в Лондонском арбитраже. Предлагаем нашим читателям впервые своими глазами увидеть полный текст кредитного соглашения коммунального предприятия с ЕБРР, который можно загрузить здесь.

Заключение такого амбициозного кредитного договора и получение денег по нему тоже обошлось в немалую сумму. Так, КП “Днепроводоканал” заплатил единоразовую комиссию 200 000€ за предоставление кредита и комиссию за экспертизу своего проекта — 25 000€. По основным суммам долга (тело кредита и проценты) на 01.12.2015 было выплачено 14 100 000 грн. Интересно, что договором предусмотрены условия не только повышения, но и снижения процентной ставки, при условии, что кредитный рейтинг Днепропетровска будет расти. Но для этого необходима последовательная работа градоначальников над инвестиционной привлекательностью и финансовой стабильностью экономики города.

Затягивание с освоением кредитных денег коммунальщики объясняют несоответствием законодательной базы Украины европейским нормам, проволочками местных органов власти с оформлением права собственности на земельные участки, на которых находятся объекты КП (требование ЕБРР), изменением строительных норм и правил Украины в процессе непосредственной реализации контракта (с 01.01.2013 г.) и нестабильностью курса иностранных валют по отношению к гривне, что влечёт за собой перерасчёт проектно-сметной документации и повторное согласование в “Укргосстройэкспертизе”.

Гарантом по финансовым обязательствам этого кредита выступил Днепропетровский городской совет, что подтверждается соответствующим соглашением. По нему в случае форс-мажора для КП “Днепроводоканал” все долги ложатся на городской бюджет.

Скачать копии документов КП Днепроводоканал

 

КП “Днепропетровская муниципальная энергосервисная компания” — кредит будущего

26.11.2014 Днепропетровский городской совет своим решением №17/58 утвердил кредитный договор от 13.12.2013 между КП и ЕБРР на 10 000 000€ до 2024 года под процентную ставку 1,7% годовых + EURIBOR (0.5%). Его заключили для реализации Инвестиционной программы “Повышение энергоэффективности в бюджетных учреждениях г. Днепропетровска с внедрением “энергетичного перформанс -контракта” на 2013-2024 годы.

За эти деньги планируется в порядка 90 школах Днепропетровска провести термомодернизацию (замена окон, дверей, утепление фасадов, установка тепловых счетчиков, реконструкция отопительной системы и т.п.). Общая стоимость проекта термомодернизации, согласно договора — 13 629 000€. Часть — 3 629 000€ город получил в виде грантовой помощи, остальные 10 000 000€ на условиях кредита. Возврат денег планируется осуществлять за счет сэкономленных средств на оплате за тепло.

За этот кредит, как и в случае с “Днепроводоканалом”, поручился Днепропетровский горсовет. Детали договора можно прочесть здесь (англ.).

По информации финансового департамента горсовета на 01.12.2015 КП не получало никаких кредитных денег, и соответственно, пока не возвращало. Первые пилотные школы были термомодернизированы, судя по всему, за грантовые деньги.

 

КП “Днепропетровский метрополитен” — “заемщик”- рекордсмен

История с нашумевшим кредитом на строительство метро такова, что де-юре, заемщиком выступает не городское КП, а государство Украина (кредит под государственные гарантии).

Это самый большой кредит в истории города, когда-либо привлекавшийся для нужд днепропетровских коммунальных предприятий.

Кредит на достройку первой ветки метрополитена состоит из двух частей:

  1. Кредит (договор от 27.07.2012) на 152 000 000€ от ЕБРР под 1,3% годовых на 14 лет. Частичный текст соглашения, ратифицированного Верховной Радой 05.06.2013, можно прочесть здесь.
  2. Кредит (договор от 25.10.2013) на 152 000 000€ от Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) под 1% годовых на 25 лет. Полный текст соглашения, ратифицированного Верховной Радой 02.09.2014, можно прочесть здесь.

По условиям договоров тело кредита — основную сумму в 304 000 000€, и НДС обязуется выплачивать правительство Укрианы из государственного бюджета. Проценты по кредиту и прочие расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, ложатся на плечи днепропетровчан.

Так, уже была уплачена разовая комиссия за открытие кредита ЕБРР — 1 520 000€, которая по условиям договора считается частью кредитных средств. А также были заплачены 2 460 224,74€ в качестве процентов за использование кредита и комиссии за резервирование денег ЕБРР.

 

Брать нельзя остановиться. Где поставить запятую?

В итоге, по состоянию на февраль 2016 г. днепропетровский бюджет обременен 7 весомыми займами крупнейших банковских игроков Украины и Европы. Общая возможная сумма кредитных инвестиций в коммунальные предприятия города: 8 712 700 000 грн. — больше чем годовой бюджет Днепропетровска. Общая возможная сумма финансовых обязательств по этим кредитам может составлять порядка 2 038 592 400 грн. — треть годового бюджета города. Казалось бы, занимать выгоднее.

По информации международной службы кредитных рейтингов Standard&Poor’s летом 2011 г. кредитный рейтинг Днепропетровска был на уровне “В-”, осенью 2011 — “В”, в начале 2014 — “ССС+”, а весной 2015 — “ССС-”. Основное предназначение подобных оценок — дать потенциальным кредиторам представление о вероятности своевременной выплаты взятых финансовых обязательств. Так вот в случае Днепропетровска за 5 лет город из категории заемщиков с невысоким уровнем кредитоспособности (финансовое состояние нестабильное), переместился в категорию заемщиков с очень низким уровнем кредитоспособности (финансовое состояние неудовлетворительное, вероятность дефолта очень высока).

Пожалуй, стоит тщательнее просчитывать риски. И не только кредиторам, но и заемщику.

Рейтинг материала «Вся правда о кредитах города. Часть 2: Привет потомкам!» от автора Кирилл Юрьев - 4.9
Читайте также:

Комментарии Facebook

Поделитесь своим мнением

Последние новости Свежие статьи
2017 © БюроUA ǀ Все права защищены · Архив · При использовании материалов ссылка на сайт обязательна ·   Войти   · Дизайн IWORKS | Поддержка PAGEUP